پس‌انداز یا سرمایه‌گذاری؟ مسئله این است…
حتما این سوال به ذهن شما هم رسیده است که پس‌انداز بهتر است یا سرمایه‌گذاری؟ این تصمیم به بزرگی اهداف و وضعیت مالی شما بستگی دارد. این راهنما، به شما...
حتما این سوال به ذهن شما هم رسیده است که پس‌انداز بهتر است یا سرمایه‌گذاری؟ این تصمیم به بزرگی اهداف و وضعیت مالی شما بستگی دارد. این راهنما، به شما کمک می‌کند تا مناسب‌ترین انتخاب را بین پس‌انداز یا سرمایه‌گذاری داشته باشید. ما در اینجا اصولی را برای برنامه‌ریزی مالی در دو زمینه، یعنی پس‌انداز در کوتاه‌مدت و سرمایه‌گذاری در بلندمدت، بررسی می‌کنیم.
بخوانید: سرمایه‌گذاری چیست و چه چیزی باید در مورد آن بدانید
پیش از انتخاب پس‌انداز یا سرمایه‌گذاری؛ تفاوت این دو را بدانید:
پس‌انداز به معنای نگهداری پول به‌صورت فشرده است. شما اغلب برای پوشش هزینه‌های خاص مانند تعطیلات یا هزینه پیش پرداخت خانه پس‌انداز می‌کنید. از سوی دیگر، سرمایه‌گذاری بدین معناست که بخواهید پول خود را با خرید اموال یا شرکت در پروژه‌هایی که به افزایش ارزش مالی می‌انجامند، رشد دهید.
بخوانید: بهترین سرمایه‌گذاری با ۱ میلیارد تومان
اهداف کدام مهم‌تر است؟ پس‌انداز یا سرمایه‌گذاری؟
بی‌شک هم در پس‌انداز کردن و هم در سرمایه‌گذاری اهداف شما اهمیت قابل‌توجهی دارند. در واقع با توجه به شرایطی که دارید اهداف‌تان می‌تواند از شما فردی موفق در هر دو مورد را بسازد.
چه کسی باید پس‌انداز کند؟
ساختن یک صندوق اضطراری برای تمام افراد ضروری است. این صندوق به شما در مواجهه با هزینه‌ها و وضعیت‌های ناگهانی کمک می‌کند. قاعده مهم این است که حداقل سه ماه هزینه‌های زندگی خود را برای مواجهه با وضعیت‌های اضطراری تأمین کنید.
تعیین اهداف پس‌انداز:
تعیین اهداف واضح برای پس‌انداز اهمیت دارد. این اهداف می‌توانند شامل پرداخت ودیعه خانه، هزنیه تعطیلات یا خریدهای دیگر باشند. همچنین، در نظر داشته باشید که پول‌های خود را سرمایه‌گذاری کنید تا بهره‌وری بهتری داشته باشید.
بخوانید: ۵ عامل که سرمایه‌گذار را تهدید می‌کند
اهداف و موقعیت‌های سرمایه‌گذاری:
پیش از شروع به سرمایه‌گذاری، لازم است اهداف خود را به خوبی شناسایی کنید. آیا هدف شما کوتاه‌مدت است یا اهداف میان‌مدت و بلندمدت در ذهن دارید؟ براساس نوع اهداف‌تان می‌توانید استراتژی مناسبی را برای سرمایه‌گذاری انتخاب کنید.
اهداف کوتاه‌مدت:
قانون کلی برای اهداف کوتاه‌مدت، پس‌انداز در سپرده‌های نقدی است، مانند حساب‌های بانکی. بورس اوراق بهادار ممکن است در کوتاه‌مدت صعود یا نزول کند و اگر کمتر از پنج سال سرمایه‌گذاری کنید ممکن است ضرر کنید.
اهداف میان‌مدت:
برای میان‌مدت، سپرده‌های نقدی ممکن است گاهی بهترین پاسخ باشد، اما این موضوع به میزان ریسکی که می‌خواهید با پول خود متحمل شوید تا سود بیشتری از سرمایه خود کسب کنید بستگی دارد.
برای مثال، اگر قصد خرید ملک در مدت هفت سال را دارید و می‌دانید که به تمام پس‌اندازهای خود به‌عنوان ودیعه احتیاج دارید و نمی‌خواهید سرمایه خود را به خطر بیندازید، به راحتی می‌توانید پول خود را در یک حساب پس‌انداز قرار دهید. بااین‌حال، به خاطر داشته باشید که پس‌انداز شما هنوز در معرض ریسک تورم است. این‌جاست که بهره‌ای که از پس‌انداز خود به‌دست می‌آورید قادر به همگام‌سازی با نرخ تورم نیست. بنابراین قدرت خرید پول شما کاهش می‌یابد. از طرف دیگر، اگر نیازهای شما انعطاف‌پذیرتر باشند و اگر می‌خواهید با سرمایه اصلی خود ریسک کنید، سعی کنید پول خود را سرمایه‌گذاری کنید و بازده بیشتری از سرمایه خود را به‌دست بیاورید. صرفا با پس‌انداز کردن!
اهداف بلندمدت:
ممکن است اهداف سرمایه‌گذاری‌تان بلندمدت باشد. این نکته را از یاد نبرید که تورم می‌تواند به‌طور جدی بر ارزش پس‌انداز نقدی شما در میان‌مدت و بلندمدت تأثیر بگذارد. بازار سرمایه تمایل دارد که در بلندمدت بهتر از پول نقد عمل کند و فرصتی برای بازده بیشتر نسبت به پول سرمایه‌گذاری‌شده در طول زمان فراهم کند. شما می‌توانید با پخش پول خود در انواع مختلف سرمایه‌گذاری، سطح ریسکی را که هنگام سرمایه‌گذاری می‌پذیرید کاهش دهید. این همان متنوع‌سازی است.
بخوانید: انواع سبک‌های معاملاتی و نحوه انتخاب آن‌ها
نکات نهایی درمورد پس‌انداز یا سرمایه‌گذاری:
مشورت با مشاور مالی می‌تواند در انتخاب بهینه میان پس‌انداز و سرمایه‌گذاری به شما کمک کند. همچنین، تعیین اهداف دقیق و ایجاد استراتژی‌های مناسب برای بهره‌برداری از پول‌تان از اهمیت بالایی برخوردار است تا به‌طور کارآمد به اهداف مالی‌تان دست یابید.
بخوانید: نسبت بازده سرمایه‌گذاری (AVERAGE PAYOFF RATIO)
کلام پایانی
تصمیم‌گیری میان پس‌انداز و سرمایه‌گذاری به شرایط مالی، اهداف فردی و میزان ریسک‌پذیری شما بستگی دارد. اگرچه پس‌انداز برای مدیریت هزینه‌های کوتاه‌مدت و ایجاد امنیت مالی ضروری است، اما در بلندمدت، تنها سرمایه‌گذاری می‌تواند ارزش واقعی پول شما را در برابر تورم حفظ و افزایش دهد. برای تصمیم‌گیری درست، ابتدا اهداف مالی خود را مشخص کنید، سپس براساس افق زمانی، میزان نقدشوندگی مورد نیاز، و تحمل ریسک خود، بین پس‌انداز و سرمایه‌گذاری یا ترکیبی از هر دو انتخاب آگاهانه‌ای داشته باشید. بهره‌گیری از مشاوره مالی و تنوع‌بخشی در سرمایه‌گذاری نیز می‌تواند ریسک‌ها را کاهش دهد و بازدهی شما را افزایش دهد.
بخوانید: ژورنال معاملاتی چیست و چگونه تدوین می‌شود؟
سوالات متداول
پس‌انداز به نگهداری پول نقد برای اهداف کوتاه‌مدت و اضطراری اطلاق می‌شود، در حالی که سرمایه‌گذاری با هدف افزایش ارزش پول در بلندمدت و پذیرش ریسک همراه است.
زمانی که اهداف مالی شما کوتاه‌مدت است (مانند هزینه‌های اورژانسی یا خرید در چند ماه آینده) و نیاز به دسترسی سریع به نقدینگی دارید.
چون نرخ تورم باعث کاهش قدرت خرید پول نقد می‌شود و پس‌انداز نقدی در بلندمدت ممکن است ارزش واقعی خود را از دست بدهد.
با متنوع‌سازی دارایی‌ها در بازارهای مختلف (سهام، اوراق، صندوق‌های سرمایه‌گذاری و …) و تعیین استراتژی مطابق با اهداف و میزان ریسک‌پذیری شخصی.
خیر، ترکیب هوشمندانه‌ای از هر دو (پس‌انداز برای نیازهای کوتاه‌مدت و سرمایه‌گذاری برای اهداف بلندمدت) بهترین راه برای دستیابی به ثبات و رشد مالی پایدار است.
